Nachricht vom 10.12.2023 
SCHUFA und Verbraucherrechte
RATGEBER | Die SCHUFA ist ein deutsches Institut, dem ausschließlich Dienstleister angeschlossen sind, die in Deutschland ihren Firmensitz haben. Das Institut speichert Daten von Verbrauchern und errechnet daraus die Kreditwürdigkeit. Wer eine niedrige Bonität besitzt, bekommt in der Regel weder Kredite noch Verträge. Somit ist es für Verbraucher wichtig, den SCHUFA-Score positiv zu halten. Eine gute Zahlungsmoral ist eine wesentliche Voraussetzung für einen positiven Score.
Die Bedeutung der SCHUFA?
Hinter dem Kürzel SCHUFA steckt die Abkürzung für den Begriff "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Es handelt sich um einen freiwilligen Zusammenschluss von Banken, Sparkassen und anderen Dienstleistern, die für den Kunden in Vorkasse gehen. Dazu gehören unter anderem auch Versandhäuser und Anbieter von Telekommunikationsdienstleistungen. Es ist möglich, dass die gespeicherten Daten in der SCHUFA massive Auswirkungen auf das Leben Verbraucher haben. Dies ist beispielsweise beim Abschluss von Mietverträgen der Fall: Auch bei diesen wird die SCHUFA abgefragt. Bei negativer Auskunft kann der Abschluss eines Mietvertrages problematisch werden.
Kredit ohne Schufa aufnehmen - es gibt seriöse Angebote
Die Aufnahme von Krediten ist auch bei negativem SCHUFA-Score möglich. Dafür gibt es verschiedene Optionen. Vorsicht ist bei unseriösen Anbietern geboten, die einen SCHUFA-freien Kredit anbieten, bei dem die Zinssätze in der Regel extrem hoch sind. Eine gute Alternative ist die Anfrage bei einem ausländischen Institut. Diese sind nicht der SCHUFA angeschlossen.
Binnen Sekunden können kreditgebende Institute, aber auch alle anderen der SCHUFA angeschlossenen Dienstleister die Bonität abfragen. Ein Computer errechnet die Wahrscheinlichkeit, mit der das Geld zurückgezahlt wird, anhand eines Scores.
Überzeugt der Score nicht, erfolgt eine Ablehnung des Kredits oder des Dienstleistungsvertrages.
Eine seriöse Alternative, um einen Kredit zu bekommen, sind Anfragen bei ausländischen Kreditinstituten. Diese sind der SCHUFA nicht angeschlossen, da eine wesentliche Voraussetzung der Unternehmenssitz in Deutschland ist. Somit berücksichtigen ausländische Kreditinstitute den SCHUFA-Score nicht. Dies gibt Verbrauchern die Möglichkeit, auch dann auf seriösem Weg einen Kredit aufzunehmen. Eine beliebte Alternative zur Kreditaufnahme bei einem deutschen Institut ist der Schweizer Kredit.
Kredit bei einem Schweizer Kreditinstitut aufnehmen
In der Schweiz sind die Bedingungen für die Kreditaufnahme anders als in Deutschland. Sie werden im Allgemeinen als moderater beschrieben. Die Grundlagen für eine erfolgreiche Kreditaufnahme liegen bei einem Alter von 18 Jahren und einem geregelten Einkommen. Dies muss nach Abzug aller Kosten ausreichen, um die monatlichen Raten zu begleichen. Wer ein niedriges Einkommen und höhere Verpflichtungen hat, zahlt in der Regel einen höheren Zinssatz als ein Kunde mit einem hohen Einkommen und niedrigen Verpflichtungen. Auf diesem Weg sichern die Schweizer Bank eventuelle Risiken ab.
Für wen der Schweizer Kredit eine Alternative darstellt
Die Kreditaufnahme in der Schweiz ist nicht nur eine Alternative für Kunden, die ein niedriges Einkommen oder eine eingeschränkte Bonität haben. Diese Verbraucher bekommen in der Regel keinen Kredit von einem deutschen Kreditinstitut. Gleiches gilt für Verbraucher, die keine Gehaltsabrechnung nachweisen können, etwa weil sie selbstständig oder freiberuflich tätig sind. Dabei spielt es keine Rolle, wie hoch das Einkommen ist.
Für die Kreditaufnahme in der Schweiz sind andere Kriterien wichtig. Es werden auch alternative Sicherheiten akzeptiert. Dazu zählen etwa die Police einer Lebensversicherung oder die Eintragung einer Grundschuld, wenn Eigentum vorhanden ist. Der deutsche SCHUFA-Score spielt für die Bewilligung oder Ablehnung eines Kredits in der Schweiz keine Rolle. Es gibt zahlreiche Kunden, die in der Schweiz erfolgreich eine Finanzierung erhalten haben, während sie in Deutschland keinen Kredit bekamen.
Gibt es Nachteile bei der Kreditaufnahme in der Schweiz?
Kredite, die bei einem Schweizer Kreditinstitut bewilligt werden, sind in Bezug auf den Zinssatz häufig teurer, als vergleichbare Angebote in Deutschland. Dies gilt vor allem dann, wenn das nachgewiesene Einkommen nicht sehr hoch ist. Die Kredite haben häufig feste Laufzeiten. Diese sind mitunter recht kurz, sodass die monatliche Rate höher ist. Darüber hinaus sollten Interessenten beachten, dass die Kreditsummen nach oben begrenzt sind. Auch die Mindestsummen legen die Institute gern vorab fest.
Bei der Eintragung einer Grundschuld bei höheren Kreditsummen darf der Hypothekenkredit nicht höher sein als der Wert des Hauses. Dieses Problem besteht in der Regel bei Vollfinanzierungen, die noch recht jung sind. In diesem Fall könnte der Kredit abgelehnt werden.
Der SCHUFA-Score und die Verbraucherrechte
Die Berechnung des SCHUFA-Scores steht immer wieder in der Kritik. Grund dafür ist, dass das Institut die Quellen der Berechnung nicht offenlegt. Es gibt verschiedene Einflüsse, die bekannt sind. Aber dennoch werden Kunden immer wieder überrascht, wenn sie den gewünschten Handyvertrag nicht bekommen oder ein größerer Einkauf nicht auf Rechnung bewilligt wird. Die Verbraucherrechte werden in Bezug mit dem SCHUFA-Score immer wieder angemahnt. So ist es seit einiger Zeit möglich, auf der offiziellen Webseite der SCHUFA eine Testberechnung des Scores durchzuführen.
Wichtig ist auch, über die eigenen Daten informiert zu sein. Es ist möglich, einmal im Jahr die Daten, die über die eigene Person in der SCHUFA gespeichert sind, abzurufen. Im Rahmen eines Abonnements ist alternativ ein dauerhafter Zugriff möglich. Dies ist für Verbraucher empfehlenswert, die in ihrem Alltag viele Kreditgeschäfte abwickeln. Sollten Daten nicht richtig sein, hat der Verbraucher über die Webseite der SCHUFA die Möglichkeit, eine Revision zu beantragen. Die betreffenden Einträge werden geprüft und gegebenenfalls korrigiert. Auch ist es möglich, bereits beglichene Posten in einem gewissen Rahmen löschen zu lassen. So konnten die negativen Auswirkungen der SCHUFA-Einträge in den letzten Jahren etwas verbessert werden.
Mögliche neue Vorgaben der EU
Es besteht die Möglichkeit, dass die EU neue Vorgaben in Bezug auf die Ermittlung der Kreditwürdigkeit erlässt. In diesem Fall wäre es nicht mehr erlaubt, Kreditentscheidungen von einem Computer in Sekundenschnelle zu treffen. Dies würde Sofortkredite betreffen, die einen Einkauf in Ratenzahlung ermöglichen. Diese müssten von menschlicher Hand geprüft werden. Eine Änderung der Vorgaben wird derzeit diskutiert. Sollte die Entscheidung gegen die computergesteuerte Bonitätsprüfung fallen, könnten Sofortkredite nicht mehr zu den bisherigen Konditionen vergeben werden.
Kreditaufnahme trotz SCHUFA-Score - im Ausland möglich
Eine Kreditaufnahme ist bei negativem SCHUFA-Score schwierig, wenn es sich um ein deutsches Kreditinstitut handelt. Diese sind nahezu ausnahmslos der SCHUFA angeschlossen. Durch die Öffnung des europäischen Marktes ist es jedoch möglich, bei einem ausländischen Institut einen Kredit aufzunehmen. Die Konditionen sind mitunter nicht so günstig. Doch die Kreditvergabe und die Rückzahlungsmodalitäten sind seriös. (prm)
